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信用卡恶意透支被抓的应急处理办法--信用卡持卡人必看

编辑:征信报告修复公司 | 日期:2020-03-04 00:00 | 人气:

最近各大银行信用卡恶意透支案件大量爆发,究其原因,是缺钱、还是缺钱,尤其是一些私企老板,信用额度几十万甚至上百万,在企业缺钱的时候,就开始透支信用卡,一旦资金不能及时回笼,就很容易走上恶意透支的不归路。笔者手上也经手了一些案件,成功取保候审。现将这段时间的经验总结一下,写一下应急处理方案,供参考。
A、国家严厉打击信用卡犯罪--相关法条链接
刑法
***百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
两高司法解释
第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法***百九十六条规定的“恶意透支”。
恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法***百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法***百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法***百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额,是指在***款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。
B、信用卡恶意透支被抓的应急处理办法
一、***时间弄明管辖。
简单来说,就是哪张卡?哪个银行报案?最后关在哪里?现在很多都是在外地被抓,跨地网上通缉的,因为卡多了,被抓了也弄不清楚状况。一般48小时,最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所,在移送途中,什么都不能做,此时不要着急。
二、请小编***时间介入,进行会见。
被抓24小时之后小编就可以会见了,这时候建议请小编介入,小编办好会见手续,家属带上身份证,填写委托书,上海地区除金山区需要警方同意外,都可以直接会见。
小编介入,马上会见,两个重点:1、重点询问,哪张卡,哪个银行,提审过几次,笔录怎么做,等等。2、重点安慰一下当事人,这个很重要,本小编见过5天白头的,内心极度焦虑,担忧,找个自己人进去,先安慰。
三、筹钱。
经手的几个案件,还钱了才有取保候审的可能性,钱先凑好,至少本金要凑好。
四、约谈经办警官
家属与小编协同,跟经办警官预约,先谈一次,摸摸警官态度、银行态度等等。如果可能,让警官约好银行。
五、约谈银行
小编陪同,***让银行的人员到派出所或者经侦,双方约谈,警方见证,谈谈怎么还:
1、能不能分期?
2、能不能先还本金?
3、实在没办法,都还的话能不能给时间,我们确实很困难。如果可以,还钱之后,让银行出具谅解书,谅解书直接给警方。
六、申请取保候审
还钱之后,家属或小编再次联系警官,申请取保候审,缴纳保证金或担任保证人,顺利的话当天看守所接人。
七、具体能否取保,因素是混合的,需看
1、银行态度
2、还钱程度
3、警方态度
4、经侦是否已介入,还是在派出所阶段
5、被抓的时间,是否已到了检察院阶段?
6、涉案金额,现在听说上海这边出规定,20万以上不好取保,只能法院阶段判缓刑,消息待证实。
7、是否怀孕?(怀孕上海这边是一定取保候审的)
但是无论如何,钱还了之后,是一定有效果的,定罪量刑上至少减少30%。假设一年,减刑这4个月左右。能还的,亲戚朋友能帮忙的还是希望尽量帮。
八、如果取保不出来,则继续聘请小编,走流程,检察院,法院一步步走,从从轻减轻的角度进行最轻辩护。
整个流程大约3到4个月。希望不要走到这一步
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