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网贷合规要求是什么

编辑:征信报告修复公司 | 日期:2020-03-23 00:00 | 人气:

随着专项整治的有力打击及网贷行业监管政策的密集出台,网贷平台数量已经开始骤减,只有符合政策的网贷平台才能继续生存下去,那么网贷合规要求是什么呢?办理征信报告公司小编整理了以下内容为您答疑解惑,希望对您有所帮助。
网贷合规要求是什么
其一,平台是否触及政策红线。在征求意见稿中,再次重申了网贷机构的信息中介身份,并指出其以互联网为主要渠道,提供信息交互、借贷撮合等服务。与此同时,征求意见稿中还划定了网络借贷信息中介机构不得触碰的“12道红线”,不仅包括禁止自融、禁止设立资金池、禁止期限错配,还明确了禁止平台代销金融理财产品、禁止从事股票配资等创新业务。投资者在进行P2P理财时,可首先考量所要投资的平台是否违反了上述“禁令”,远离那些触碰红线的平台。
其二,债权标的是否小额分散。此次公布的细则在对风险控制的规定中,明确强调网络借贷金额应当以小额为主,控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限,防范信贷集中风险。王*华认为,P2P网贷的初衷就是解决小微经济体的小额资金需求,强调的小额属性一方面符合P2P信息中介、普惠金融的定位,另一方面也有利于强制平台合理控制风险。
其三,是否有合理有效的风险保障机制。根据细则的内容可以看到,监管新政一旦实施,合规的平台自身均不得提供担保或者承诺保本保息,且平台也不可有任何增信行为,平台只作为信息中介的角色,投资者需风险自担。如此一来,一个平台的风险控制能力,对债权质量的把控显得尤为重要。尤其对小额债权标的来说,在当前的征信环境下,如果单纯靠线上审核很难有效识别风险,必须有实地考察的线下风控作为补充,才能全面把控风险,保证债权的真实性与安全性。
其四,信息系统是否足够有保障。互联网金融作为互联网等新兴技术与金融融合的产物,其本身在网络与信息安全方面的要求就很高。监管细则也明确网络借贷信息中介机构需要按照国家在网络安全方面的规定和要求,完善网络与信息安全的基础设施建设和管理机制,保护出借人和借款人的信息安全。
其五,信息披露是否足够透明。在涉及投资者保护方面,征求意见稿对资金存管和信息披露也给出了十分明确的要求,规定了平台除需披露借款人的借款用途、风险评估、还款能力等基本融资信息外,还需要充分披露平台自身所撮合借贷项目交易信息、定期年度报告及第三方审计信息等。王*华对此表示,监管细则对信息披露的要求已经非常细化和透明,各家平台也会根据这一标准,逐渐完善自身的信息披露体系,让投资人明明白白投资。如果投资者看不到透明的信息披露,则应远离此类网贷平台。
不管的是在资质要求还是风险控制上,监管层都展现了他们的态度。现在网贷行业正处于淘汰阶段,作为投资者的大家更要小心谨慎,以防问题平台破罐子破摔直接跑路。以上就是本文的全部内容了,如果您还有问题,欢迎到办理征信报告公司进行在线法律咨询。
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