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欠款还清后如何消除个人征信的不良记录?

编辑:征信报告修复公司 | 日期:2021-09-06 11:01 | 人气:

  信用卡和多数贷款都是按月或按期还款的,很多时候,自己的信用卡或贷款出现逾期还款的情况并非自己主观故意,也就是说非恶意的。即使我们还清了欠款,征信报告也会出现不良信用记录,再申请新的贷款时,银行是会拒贷的,这个时候我们可以找银行给你开证明,有的也叫非恶意欠款证明。跟银行说明情况,说明你不是恶意拖欠欠款不还钱的,银行会同意给你开一个证明,叫做“无恶意欠款证明”,有了这个证明,上报相关机构后,你的不良信用记录就会被消除掉!
  二代征信上线后,提交审核通过后征信报告很快就可以得到更正。非恶意逾期证明适用于当事人在不知情的情况下欠款未按时归还,知道后及时还款(时间不能超过3个月),没有造成很大的信用影响。
  01这两类情况可以办理非恶意逾期证明
  ***大类:可以明确责任主体非本人的情况。
  1.由第三方代理还款造成逾期的情况,第三方未按合同约定及时替客户还款。比如,汽车经销商代办的车贷还款业务、房地产开发商代办的按揭还款业务,造成客户逾期的情况。
  2.办理了房产按揭贷款后,由于其他原因退房,房地产商退了收付款,但没有及时归还银行贷款并办理贷款结清,造成客户出现的逾期。
  3.个人将按揭房出售,但是没办理转按揭,购房者未按时还款造成的逾期仍记录在自己名下的。
  4.单位未及时缴存公积金,造成个人公积金贷款未能及时扣款。
  以上4种情况的逾期,如银行不同意出具非恶意逾期证明,可以向法院起诉造成不良信用的当事人。
  司法部门裁定属非本人责任的,可以要求相关金融部门修改信用信息。
  第二大类:是本人责任但情有可原的情况。
  1.因银行工作人员没有明确告知还款日或相关规定有变而借款人却毫不知晓。比如,贷款利率调整、还款日变更,而银行没有告知个人,致使其信用报告中出现逾期记录。上面这种情况,因通常情况下贷款合同中会约定银行不会就利率调整进行通知,主要原因还是当事人自己没有认真阅读合同或联系方式变更没有及时到银行变更,所以这类逾期仍属本人责任,难开非恶意逾期证明。但不排除在借款人软磨硬泡下,有些银行能网开一面的可能。
  2.没有收到信用卡或者信用卡未激活但产生了年费造成的逾期。
  上面这种情况,要看信用卡合同,如果合同中有说明未激活也会产生年费,那逾期就属于本人的责任。应及时还款,再向银行说明情况。
  3.由于与出售物品的商家或银行产生争议而没有按期还款造成逾期记录。
  4.信用卡出现小额逾期还款,近两年内不超过3次,近5年内不超过6次,没有连续超过3次(包括3次)的逾期记录。
  5.房贷、车贷月供连续逾期不超过两个月。
  需要注意的是,办理非恶意逾期证明的一条大前提条件是欠款必须已经还清了,如果有当前逾期,肯定是先要还上才能办理。
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  非恶意逾期证明的办理流程
  1、首先向银行申请
  2、说明逾期原因
  3、银行核实后给出意见
  正常来说,对于无心之过而产生的逾期,银行一般都不会“一棍子打死”,在综合考量后,仍可对客户的贷款进行通融处理。
  以上就是小编整理出来的大致过程,但具体如何跟银行说明情况?银行拒绝开具证明应如何处理?开具证明后上报哪些机构?除了非恶意逾期证明还需要哪些材料等问题,欢迎各位朋友在首页留言交流。
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