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哪些行为容易造成个人信用的污点

编辑:征信报告修复公司 | 日期:2020-03-15 00:00 | 人气:

只要是申请贷款,无论是房贷、车贷,还是无抵押贷款,银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。那么什么是征信报告呢?征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。个人征信报告里记录...想要了解更多关于哪些行为容易造成个人信用的污点的知识,跟着代办征信报告修复公司小编一起看看吧。
征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。个人征信报告里记录了个人的信用信息,主要包括个人基本信息,信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时,银行都需要看征信报告,如果信用状况好可能得到优惠,而有过逾期记录的可能就要提价,甚至是无法获得贷款。个人信用报告客观地记录、整合信息主体的信用表现,全面、准确、及时地反映其信用状况,可以说,个人征信报告是个人的经济身份证。
如果你的征信报告显示你的信用不良的话,就有可能申请贷款被拒。那么,征信报告里面的哪些信息决定着你的贷款是否会被审批通过呢?哪些行为容易酿成个人信用的污点呢?
1、基本信息不符
比如前面提到的王*娜,是因为学历不符而被银行拒绝。她自己没上过大学,可实际上根据她的身份证号码,她是上过大学的。
2、手机、水电煤气欠费
除最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外,日常生活中的欠费行为也绝对不可以忽视,比如手机欠费、水电煤气欠费等等。如果手机、水电煤气长期欠费,就会被银行视为还款意愿低的人,从而留下不良记录,影响贷款的申请。
3、为他人担保巨额债务
我们可以有为朋友两肋插刀的豪情,但更要有自知之明,不可自不量力。在替他人担保时,务必谨慎,要根据自己的能力量力而行,千万不能超过自己的能力,更不能以自己的房产等生活必备品作抵押!一旦他人没有按时偿还贷款,自己的个人信用也就有了污点!
4、个人已有负债(负债占收入的比例达70%)
一般来说,一个家庭的总收入至少达到负债的两倍,银行才能同意放款。由此可见,借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率,合理评估自己能获批的大概额度。
5、征信多次被查询记录
如果你的征信报告在一段时间内,老是因为信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等情况而被机构查询,那么银行就有可能拒绝你的贷款申请。需要提醒的是,央行征信中心自2018年6月3日开始对个人查询本人信用报告实施收费,个人每年查询第三次及以上的,每次收取服务费25元,个人查询本人信用报告每年前两次免费。所以你需要在查询自己的个人征信报告的时候,多多留意是不是有机构,在没有你的授权之下,查了你的征信报告。
最后,对银行来说,贷款申请者配偶的信用也是银行一项重要的考察因素,一方信用记录不良,很可能导致另一方申请个人房贷失败。
话说回来,谁都不想信用有污点,一旦信用有了污点,我们该怎么办呢?先不用慌,有些信用记录是可以修改的。
如果是因为信息被人盗用、冒用导致的不良记录,应向公安机关报案,并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关,银行会立即修改客户个人征信记录。
因欠年费引起的不良记录,客户可以到相关银行开证明消除记录。大多数银行对于这种“不良”持宽容态度。客户因信用卡小金额欠款未还造成的不良记录,当持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款,银行会消除不良记录。
虽然不良征信记录不会伴随你一辈子,但是我们依然要养成良好的消费习惯和还款习惯,建立良好的守信记录,毕竟银行通常考察的是我们最近的信贷交易情况。
以上就是小编为您整理的相关资料,通过上述内容我们对这些问题有了更进一步的了解。如果您情况比较复杂,代办征信报告修复公司也提供小编在线咨询服务,欢迎您前来进行法律咨询。
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