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城市信用社的经营管理具体包括什么内容

编辑:征信报告修复公司 | 日期:2020-03-15 00:00 | 人气:

在经济快速发展的今天,金融机构的产生也是各种各样的,今天我们就主要来探讨城市信*社的相关问题,城市信*社是城市经济发展的一种金融机构,给大家提供贷款,汇兑等业务。那么城市信*社的经营管理具体包括什么内容?下面就让代办征信报告修复公司小编为大家详细的讲解吧。
城市信*社的经营管理
针对一部分城市信*社管理不规范、经营水平低下、不良资产比例高、抗御风险能力差、形成了相当大的金融风险这一现实情况,为切实防范和化解金融风险,保持社会稳定,确保城市信*社稳健经营和健康发展,1998年10月,国务院办公厅转发中国人民银行《整顿城市信用合作社工作方案》(以下简称《整顿方案》)。《整顿方案》要求各地在地方政府的统一领导下,认真做好城市信*社的清产核资工作,彻底摸清各地城市信*社的资产负债情况和风险程度,通过采取自我救助、收购或兼并、行政关闭或依法破产等方式化解城市信*社风险;按照有关文件对城市信*社及联社进行规范改造或改制;要求全国各地进一步加强对城市信*社的监管。全国各地按照《整顿方案》的要求,至1999年底,除了对少数严重违法违规经营的城市信*社实施关闭或停业整顿外,还完成了将约2300家城市信*社纳入90家城市商业银行组建范围的工作,为城市信*社的健康发展奠定了良好的基础。
2005年11月,中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、财政部、国家税务总局联合制定并发布了《关于进一步推进城市信*社整顿工作的意见》,提出切实推进城市信*社整顿工作,推进被撤销和停业整顿城市信*社的市场退出工作等要求。
2007年末,中国银监会负责人表示,2006年以来,城市信*社改革取得重大进展:251家待处置城市信*社得到了有效处置,230家停业整顿城市信*社完成了市场退出工作。
2012年3月29日,全国最后一家城市信*社**象山县绿叶城市信*社,改制为城市商业银行,即宁波东海银行股份有限公司(简称宁波东海银行),城市信*社正式退出了历史舞台。
城市信*社的企业概述
产品服务
城市信用合作社实行独立核算、自主经营、自负盈亏、民主管理的经营原则,盈利归集体所有,并按股分红。主要经营业务是:面向城市集体企业、个体工商业户以及城市居民聚集资金,为其开办存款、贷款、汇兑、信息和咨询,代办保险和其他结算、代理、代办业务,支持生产和流通,促进城市集体企业和个体工商户经济的发展,搞活城市经济。
管理形式
城市信*社(包括城市信用合作社市联社)的民主管理形式,是社员代表大会制度。社员代表大会由全体社员选举代表参加,是城市信*社的最高权力机构。其职权是制定或修改社章程,选举理事会、监事会成员,审议通过聘用由理事会推荐的社主任,遵循中央银行的宏观决策,确定一定时期的资金投向,讨论制订社年度计划和财务计划等。社员代表大会原则上每年召开一次。日常业务和工作实行理事会领导下的主任负责制。
监督形式
城市信*社接受中国人民银行的领导、管理、协调、监督和稽核,按时向当地人民银行下属机构报送信贷现金计划及其执行情况,会计、统计报表和财务报告;在当地人民银行开立帐户,按规定缴存准备金,并实行资金负债比例管理;对于从城市集体企业、个体工商业户和城市居民中吸收的股金,可以继续转让但不得退股。
信*社经营管理中存在的突出的问题
经营客体的特殊性。根据国务院和人民银行的要求,农村信*社的主要服务对象为“三农”。农业是高风险、低收益的弱质产业,各国大都通过采取各种优惠政策扶持农业生产发展。我国农业以小家庭为主要生产单位,具有规模小、零星分散、技术含量低、易受自然环境和市场因素影响(即所谓“靠天吃饭”、“谷贱伤农”、“农业增产不增收”现象)、极不稳定的特性。特别是各种自然灾害对农业生产的影响极大,几乎每一次大的自然灾害都造成大批贷款人因财产、生产严重损失而难以偿还从农村信*社的借款。由于我国农业保险机制尚未建立健全,自然灾害所造成的巨大损失往往被转嫁给农村信*社承担,使农村信*社面临的自然环境风险、资产风险远高于一般商业银行。
社会定位的模糊性。农村信*社虽然被称为合作金融组织,但在50年的发展历程中,其性质和社会定位一直都不十分明确,并不断发生变化。1996年与农业银行脱钩后,农村信*社按照合作制原则重新进行规范,但国家有关部门及人民银行在对农村信*社的政策、管理和监督等方面,又基本上混同于一般商业银行,没有真正把它作为合作金融组织来对待;同时,国家有关部门及人民银行将农村信*社看作是准国家金融机构,要求其承担各项政策性业务和工作任务。如国家对农村信*社历年开办保值储蓄所支付的贴补利息一直不给予补偿;要求农村信*社支持“三农”,解决农民贷款难问题;要求农村信*社接收部分城市信*社和农村合作基金会等。对农村信*社性质和社会定位的模糊性,不仅增加了农村信*社经营管理上的不确定性,而且加大了农村信*社的经营风险。
管理体制的动荡性。我国农村信*社管理体制曾随着农村体制的变化而经历了多次变革。但至今农村信*社体制改革仍不到位,产权制度不明晰,法人治理结构不健全,内控制度不落实,县以上又没有建立行业管理组织,使农村信*社管理体制长期处于改革和动荡之中,给农村信*社的经营管理带来许多消极因素和严重的后果:一是增大了改革的成本;二是造成员工队伍的思想混乱和不稳定,弱化了内控管理,短期行为有大环境的因素,机制不健全,加大了道德风险;三是妨碍了业务发展和经营管理水平的提高;四是在机构人员、资产、财务等方面留下了许多新的包袱和风险。
制度安排的缺陷性。农村信*社许多风险都是由于不合理的制度安排而形成的。一是我国农村经济体制的多次变革给农村信*社留下了沉重的历史包袱,加剧了道德风险和资产风险。实行家庭联产承包责任制后,乡镇企业也异军突起。但随着社会主义市场经济的发展,许多规模小、污染大、效益差的乡镇企业、“五小企业”纷纷被破产、改组、兼并,有的地方和部门更借机恶意逃废债,造成农村信*社大量债权悬空和资金财产损失。二是受地方党政领导行政干预。农村信*社法人单位在基层,各级负责人的党、政关系也在当地,地方党政领导为了地方利益和自身“政绩”,经常以行政干预方式指令贷款,形成农村信*社资产风险。三是农村信*社贷款难以落实抵押担保等贷款保障措施。按照现行的《民法典》规定,土地所有权及耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权等财产均不能用于贷款抵押。因此,农村信*社的许多借款人根本就拿不出符合条件、可用于贷款抵押的物品,加上现行抵押登记需要到较远的县城,费用昂贵、手续繁琐,借款人多愿办理,造成大量贷款没有抵押担保,有的即使办理了抵押担保手续,也是徒有虚名,实际上等同于信用贷款,农村信*社的债权难以保障。四是农村信*社经营品牌先天不足。农村信*社因所有制关系、管理体制、名称招牌及部分中小金融机构支付风险等因素影响,信誉下降,业务发展减缓,并容易受其他中小金融机构、农村基金会清理整顿和挤提事件的影响而引发支付风险。
经营方式的局限性。农村信*社机构设置点多面广线长,业务规模小。由于农村企业数量少、规模小,加上部分地区存在所有制歧视,农村信*社所吸收的资金主要是农村群众的零星存款,各项存款中定期存款占60%以上,资金成本较高;农村信*社贷款以小额贷款为主,分散到千家万户,经营管理费用大,其库存现金占压,运销费用开支、资金结算及各项营运成本等均高于其他金融机构,难以形成规模经营效益;农村信*社众多法人分散弱小,增资扩股渠道单一、狭窄,资本金严重不足,抗风险能力较弱。
监管约束的软弱性。一是现阶段尽管大部分农村信*社按照合作制原则建立了社员代表大会、理事会、监事会等“三会”制度,但由于产权关系扭曲,法人治理结构和内控机制不健全等各种原因,多数地区农村信*社民主管理难以落实,“三会”制度形同虚设,农村信*社自我约束能力十分有限。二是由于农村信*社县以上行业管理机构缺位,形成管理上的断层;银监会虽然暂承担起农村信*社行业管理职责,但受管理体制、管理经验和管理人员配置等方面的制约,对农村信*社系统行业管理的力度不足。三是农村信*社众多法人机构和业务对象十分分散,历史包袱和金融风险较大,银监会对农村信*社的监管工作任务繁重,困难重重,银监会现有人员力量和监管手段有限,在监管工作过程中经常出现鞭长莫及、顾此失彼的状况。
以上就是小编为大家讲解的关于城市信*社的经营管理的内容有哪些。城市信*社和银行是有很大的差别的,虽然这两者的业务范围都有一些重合,但是他们的性质是不一样的,信*社的发展带动了城市的经济发展。了解更多的法律知识请上代办征信报告修复公司进行专业的咨询。
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